Ranking IKZE 2018 w 35 instytucjach, które wybrać?

Porównanie instytucji oferujących konta IKZE

	Banki	Dobrowolne Fundusze Emerytalne zarządzane przez Powszechne Towarzystwa Emerytalne	Otwarte Fundusze Inwestycyjne zarządzane przez Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych	Podmioty prowadzące działalność maklerską	Zakłady Ubezpieczeń na Życie
Opłaty wstępne	Brak	Brak	od 0 PLN do 400 PLN (Legg Mason)	-	Brak, ale np. Compensa pobiera, aż 50% od składek w pierwszym roku
Minimalna pierwsza wpłata	Od 50 PLN	Od 50 PLN	Od 50 PLN (ING TFI) do 1000 PLN (Skarbiec)	Od 50 PLN	Od 50 PLN do 300 PLN w Compensa
Obowiązkowe wpłaty	Nie	Nie	Nie	Nie	Tak
Inne zobowiązania	Otwarcie konta osobistego lub rachunku oszczędnościowego	Brak	Brak	Otwarcie rachunku maklerskiego	Często wraz z IKZE Klient jest zobowiązany wykupić polisę na życie
Zyski	-	Wysokie, np. za 2017 rok: 14,67% (PZU)	Zależą od decyzji inwestycyjnych Klienta	Zależą od decyzji inwestycyjnych Klienta	Zależą od decyzji inwestycyjnych Klienta
Dla kogo	Jedyny bank, który promuje IKZE to ING. Trzeba posiadać konto osobiste lub oszczędnościowe w banku ING	Dla ceniących sobie bezpieczeństwo i brak zobowiązań. DFE podają publiczne dane dotyczące zysków z IKZE. Brak wysokich opłat wstępnych i obowiązkowych składek	Dla inwestorów giełdowych posiadających ponadprzeciętną znajomość rynku finansowego. Klient sam musi decydować, które z dziesiątek funduszy nabyć.	Dla giełdowych graczy posiadających rachunek maklerski	Dla kupujących w pakiecie: często wraz z IKZE musimy kupić ubezpieczenie na życie

Dlaczego?

Ze wszystkich podmiotów oferujących IKZE, Dobrowolne Fundusze Emerytalne jako jedyne z grupy pięciu instytucji finansowych oferują nam produkt, który:

nie zmusza nas do zakupu opcji połączonych, jak np. rachunek maklerski, polisa na życie czy konto osobiste
sam inwestuje nasze oszczędności w produkty przynoszące odpowiednie zyski, nie przenosi na nas odpowiedzialności decydowania w co zainwestować nasze pieniądze jak to ma miejsce w przypadku Otwartych Funduszy Inwestycyjnych czy rachunków maklerskich
podaje stopy zwrotu z zainwestowanych środków - które są takie same dla wszystkich klientów danego podmiotu, np. dla wszyscy klienci IKZE w DFE PZU, otrzymali zysk w wysokości: 14,67% za rok 2017

Ranging IKZE oferowane w ramach DFE

	Pekao	PZU	Allianz	Amplico	Generali	ING	PKO	Pocztylion
Stopa zwrotu za 2013 r.	16,3%	32,75%	8,2%	56,7%	2%	59,1%	16,5%	6,8%
Pierwsza wpłata	100 PLN	50 PLN	50 PLN	dowolna	400 PLN	150 PLN	50 PLN	240 PLN
Kolejne wpłaty	dowolne	50 PLN	50 PLN	dowolne	50 PLN	50 PLN	50 PLN	240 PLN
Prowizja od wpłat	2,5%	0%*	1 - 3,4%	500 PLN	0 - 1,9%	80 PLN	400 PLN	0 - 3%
Prowizja za zarządzanie	2,6%	max: 2,99%	1 - 2,5%	2,5%	2,6%	2%	2,5%	2,5%
Realna kwota pracująca na Twoje oszczędności (PLN)	4265,94	4342,36	4315,39	3882,82	4292,92	4325,30	3982,82	4247,96

* w okresie od 1 listopada do 31 grudnia 2017.

Dlaczego?

Ze wszystkich podmiotów oferujących IKZE, Dobrowolne Fundusze Emerytalne jako jedyne z grupy pięciu instytucji finansowych oferują nam produkt, który:

PZU to polska, znana marka, możemy czuć się bezpiecznie o nasze inwestycje, o które dbają wykwalifikowani i doświadczeni specjaliścii, którzy za 2013 rok osiągnęli dla Klientów wynik aż 32,75 % w skali roku, a od 1 marca 2012 wynik z inwestycji przekroczył 181 %
sam inwestuje nasze oszczędności w produkty przynoszące odpowiednie zyski, nie przenosi na nas odpowiedzialności decydowania w co zainwestować nasze pieniądze jak to ma miejsce w przypadku Otwartych Funduszy Inwestycyjnych czy rachunków maklerskich
podaje stopy zwrotu z zainwestowanych środków - które są takie same dla wszystkich klientów danego podmiotu, np. dla wszyscy klienci IKZE w DFE PZU, otrzymali zysk w wysokości: 14,67% za rok 2017

Opis istotnych różnic

ZAKŁADY UBEZPIECZEŃ NA ŻYCIE

IKZE oferowane przez Towarzystwa Ubezpieczeniowe najczęściej opakowane są polisę ubezpieczeniową, więc kupując IKZE klient dostaje dodatkowe elementy, ale niestety nie za darmo.

I teraz pytanie, czy klient chcący oszczędzać faktycznie potrzebuje np. ubezpieczenia, za które dodatkowo dopłaca?

Dodatkowe, płatne elementy to pierwsza kwestia charakteryzujące IKZE od Towarzystw Ubezpieczeniowych. Druga cechą charakterystyczną jest to, że klient musi sam wybrać sposób inwestowania i poziom ryzyka. Wybierając UFK, klient opiera się na historycznych danych, więc chyba nie jest to najwiarygodniejszy sposób na budowanie długoterminowej strategii inwestycyjnej, która ma przynieść wymierne zyski. Co wczoraj było dobre na pewno będzie dobre jutro?

Początkowo przy wyborze UFK może towarzyszyć nawet dreszcz ekscytacji jednak w dłuższej perspektywie czasu śledzenie wahań giełdowych może być uciążliwe a nawet frustrujące.

FUNDUSZE INWESTYCYJNE OTWARTE ZARZĄDZANE PRZEZ TOWARZYSTWA FUNDUSZY INWESTYCYJNYCH

Kupując IKZE w TFI należy wziąć pod rozwagę przede wszystkim na ile znamy zawiłości rynku inwestycyjnego. Klienci, którzy ponadprzeciętnie znają polski i zagraniczny rynek finansowy i, co najważniejsze, mają czas śledzić zmiany rynkowe i dostosować do nich swoją strategię inwestycyjną z pewnością wolą obracać większymi kwotami, niż tą, na którą pozwala limit wpłat na IKZE.

PODMIOTY PROWADZĄCE DZIAŁALNOŚĆ MAKLERSKĄ

IKZE, które udostępnia swoim Klientom Dom Maklerski Banku BPS - są rachunkami maklerskimi. Analizując różne formy IKE i IKZE Najwięcej korzyści i możliwości gwarantuje właśnie posiadanie IKE lub IKZE maklerskiego. Podstawowe atuty to bardzo niski koszt obsługi takiego rachunku, oraz - co ważniejsze - realny wpływ na własne oszczędności.

Oszczędzający ma możliwość samodzielnego wyboru bardzo różnych instrumentów, nie tylko uważanych za ryzykowne - akcji, ale również - bezpiecznych obligacji (zarówno skarbowych, jak i korporacyjnych), certyfikatów strukturyzowanych czy jednostek indeksowych.

BANKI

Tylko trzy banki dały możliwość prowadzenia IKZE. W bankach IKZE jest tylko dodatkiem do rachunku oszczędnościowego, a same banki, zdaje się, że nie mają pomysłu na inwestowanie w ramach IKZE.

Jedyny bank, które na swoich stronach internetowych informuje o produkcie IKZE to ING Bank Śląski. Pozostałe banki zrzeszone czy to Banku Polskiej Spółdzielczości S.A. czy w SGB Bank S.A. nie informują swoich klientów na stronach www o produkcie IKZE.

DOBROWOLNE FUNDUSZE EMERYTALNE ZARZĄDZANE PRZEZ POWSZECHNE TOWARZYSTWA EMERYTALNE

DFE, czyli Dobrowolny Fundusz Emerytalny to instytucja zarządzana przez Powszechne Towarzystwa Emerytalne. DFE w zasadzie oferują najbardziej transparentny sposób prowadzenia IKZE. Wybór strategii zarządzania ogranicza się do jednego portfela modelowego. Zwalnia to klienta z obowiązku głowienia się, w co inwestować i nie pozostawia go z poczuciem winy, że źle ulokował swoje pieniądze.

Rola klienta ogranicza się do śledzenia wyników inwestycyjnych, co przy wypracowanych zyskach może być zajęciem nader przyjemnym.

Np. wysokość stóp zwrotu w wybranych IKZE oferowanych przez DFE za rok 2013

DFE PZU S.A. stopa zwrotu wynosi 32,752%
Generali DFE stopa zwrotu wynosi 2%