Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego

Alternatywa dla lokaty

Czy IKZE jest alternatywą dla lokaty bankowej?

Zastanawiając się co zrobić z wolną gotówką, która przeważnie spoczywa na naszym podstawowym koncie bankowym, zastanawiamy się czy posiadane środki wpłacić na lokatę, konto oszczędnościowe czy być może rozwiązanie z 3 filaru jakim jest IKZE.

W tym artykule postaram się odpowiedzieć na powyższą wątpliwość - czy posiadając aktualnie np. 5'000 PLN - powinniśmy założyć konto oszczędnościowe, lokatę bankową czy przeznaczyć środki na konto IKZE (do porównania przyjmujemy IKZE prowadzone przez DFE PZU).

Porównanie IKZE, lokata, konto oszczędnościowe

Porównajmy te 3 różne rozwiązania w poniższej tabelce. Prezentowane dane odnoszą się do wyników z 2016 roku oraz danych aktualnych z 2017.

Element	Lokata	IKZE - DFE PZU	Konto oszczędnościowe
Minimalna wartość inwestycji	W zależności od banku od 1'000 PLN do 10'000 PLN	100 PLN	Brak
Maksymalna wartość inwestycji	W zależności od banku w przedziale od 10'000 PLN do 100'0000 PLN	W 2017 roku - 5 115,60 PLN	Brak
Czas inwestycji	Min miesiąc, maksymalny zależy do oferty, ale najczęściej to 3 miesiące.	Brak	Brak
Oprocentowanie	do 4%	14,67 % (w 2017 roku)*	do 3,5%
Kosz rezygnacji	Utrata odsetek w przypadku wcześniejszej likwidacji lokaty	W ciągu pierwszego roku umowy – 10% środków, nie mniej niż 50 zł.	Brak
Dodatkowe korzyści	Brak	Ulga podatkowa do 1'637 PLN	Brak
Podatek "Belki" od zysków	Tak	Nie	Tak
Podatek od wypłaty	Nie	Tak, wg ogólnej skali podatkowej, lub 10% jeśli wypłata po 65 roku życia a oszczędzający wpłacał na IKZE przez co najmniej 5 lat	Nie

* historyczne wyniki IKZE w DFE PZU można sprawdzić tutaj.

Lokata, konto oszczędnościowe czy IKZE?

To zależy jakie mamy cele oszczędzania:

1. Jeśli chcemy oszczędzać w perspektywie lat - a tym bardziej jako zabezpieczenie na emeryturę - to tylko i wyłącznie IKZE
2. Jeśli chcemy oszczędzać krótkoterminowo - do roku czasu - to lokata będzie idealnym wyborem
3. A jeśli chcemy wydać podsiadane środki w terminie kliku miesięcy - to naszym najlepszym wyborem jest konto oszczędnościowe