Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego

Porównanie instytucji oferujących konta IKZE

Banki

Dobrowolne Fundusze Emerytalne zarządzane przez Powszechne Towarzystwa Emerytalne

Otwarte Fundusze Inwestycyjne zarządzane przez Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych

Podmioty prowadzące działalność maklerską

Zakłady Ubezpieczeń na Życie

Opłaty wstępne

Brak. Brak. od 0 PLN do 400 PLN (Legg Mason) - Brak, ale np. Compensa pobiera, aż 50% od składek w pierwszym roku.

Minimalna pierwsza wpłata

Od 50 PLN Od 50 PLN Od 50 PLN (ING TFI) do 1000 PLN (Skarbiec) Od 50 PLN Od 50 PLN do 300 PLN w Compensa.

Obowiązkowe wpłaty

Nie. Nie. Nie. Nie. Tak.

Inne zobowiązania

Otwarcie konta osobistego lub rachunku oszczędnościowego. Brak. Brak. Otwarcie rachunku maklerskiego. Często wraz z IKZE Klient jest zobowiązany wykupić polisę na życie.

Zyski

- Wysokie, np. za 2016 rok: 16,19% (PZU) Zależą od decyzji inwestycyjnych Klienta. Zależą od decyzji inwestycyjnych Klienta. Zależą od decyzji inwestycyjnych Klienta.

Dla kogo

Jedyny bank, który promuje IKZE to ING. Trzeba posiadać konto osobiste lub oszczędnościowe w banku ING.

Nasza rekomendacja

Dla ceniących sobie bezpieczeństwo i brak zobowiązań. DFE podają publiczne dane dotyczące zysków z IKZE. Brak wysokich opłat wstępnych i obowiązkowych składek.
Dla inwestorów giełdowych posiadających ponadprzeciętną znajomość rynku finansowego. Klient sam musi decydować, które z dziesiątek funduszy nabyć. Dla giełdowych graczy posiadających rachunek maklerski. Dla kupujących w pakiecie: często wraz z IKZE musimy kupić ubezpieczenie na życie.
Nasza rekomendacja to IKZE oferowane poprzez Dobrowolne Fundusze Emerytalne zarządzane przez Powszechne Towarzystwa Emerytalne

Dlaczego?

Ze wszystkich podmiotów oferujących IKZE, Dobrowolne Fundusze Emerytalne jako jedyne z grupy pięciu instytucji finansowych oferują nam produkt, który:

  1. nie zmusza nas do zakupu opcji połączonych, jak np. rachunek maklerski, polisa na życie czy konto osobiste
  2. sam inwestuje nasze oszczędności w produkty przynoszące odpowiednie zyski, nie przenosi na nas odpowiedzialności decydowania w co zainwestować nasze pieniądze jak to ma miejsce w przypadku Otwartych Funduszy Inwestycyjnych czy rachunków maklerskich
  3. podaje stopy zwrotu z zainwestowanych środków - które są takie same dla wszystkich klientów danego podmiotu, np. dla wszyscy klienci IKZE w DFE PZU, otrzymali zysk w wysokości: 16,19% za rok 2016

9 podmiotów w grupie Dobrowolnych Funduszy Inwestycyjnych oferuje IKZE, które wybrać?

Ranking IKZE oferowane w ramach DFE

Pekao

PZU

Allianz

Amplico

Generali

ING

PKO

Pocztylion

Stopa zwrotu za 2013 r.

16,3%

32,75%

8,2%

56,7%

2%

59,1%

16,5%

6,8%

Pierwsza wpłata

100 PLN

50 PLN

50 PLN

dowolna

400 PLN

150 PLN

50 PLN

240 PLN

Kolejne wpłaty

dowolne

50 PLN

50 PLN

dowolne

50 PLN

50 PLN

50 PLN

240 PLN

Prowizja od wpłat

2,5%

0%*

1 - 3,4%

500 PLN

0 - 1,9%

80 PLN

400 PLN

0 - 3%

Prowizja za zarządzanie

2,6%

max: 2,99%

1 - 2,5%

2,5%

2,6%

2%

2,5%

2,5%

Realna kwota pracująca na Twoje oszczędności (PLN)

4 265,94

4 342,36

4 315,39

3 882,82

4 292,92

4 325,30

3 982,82

4 247,96


* w okresie od 1 lutego do 31 sierpnia 2017r.
Nasz wybór: IKZE oferowane przez PTE PZU S.A. w ramach Dobrowolnego Funduszu Emerytalnego

Dlaczego?

  1. PZU to polska, znana marka, możemy czuć się bezpiecznie o nasze inwestycje, o które dbają wykwalifikowani i doświadczeni specjaliści, którzy za 2013 rok osiągnęli dla Klientów wynik aż 32,75 % w skali roku, a od 1 marca 2012 wynik z inwestycji przekroczył 181 %
  2. PTU PZU, które oferuje IKZE w ramach Dobrowolnego Funuszu Emerytalnego, to jedna z największych w Polsce instytucji oferujących IKZE, posiadająca już 2,2 mln klientów, oraz przeszło 36 mld PLN aktywów netto
  3. Aktualna Promocja 0 zł od składki jest, przeznaczona dla obecnych członków DFE PZU i nowych klientów, którzy zdecydują się oszczędzać na IKZE. Polega na zwolnieniu z opłaty od składki wpłat dokonywanych w okresie od 1 lutego do 31 sierpnia 2017r.


Opis istotnych różnic

ZAKŁADY UBEZPIECZEŃ NA ŻYCIE

IKZE oferowane przez Towarzystwa Ubezpieczeniowe najczęściej opakowane są polisę ubezpieczeniową, więc kupując IKZE klient dostaje dodatkowe elementy, ale niestety nie za darmo.

I teraz pytanie, czy klient chcący oszczędzać faktycznie potrzebuje np. ubezpieczenia, za które dodatkowo dopłaca?

Dodatkowe, płatne elementy to pierwsza kwestia charakteryzujące IKZE od Towarzystw Ubezpieczeniowych. Druga cechą charakterystyczną jest to, że klient musi sam wybrać sposób inwestowania i poziom ryzyka. Wybierając UFK, klient opiera się na historycznych danych, więc chyba nie jest to najwiarygodniejszy sposób na budowanie długoterminowej strategii inwestycyjnej, która ma przynieść wymierne zyski. Co wczoraj było dobre na pewno będzie dobre jutro?

Początkowo przy wyborze UFK może towarzyszyć nawet dreszcz ekscytacji jednak w dłuższej perspektywie czasu śledzenie wahań giełdowych może być uciążliwe a nawet frustrujące.

FUNDUSZE INWESTYCYJNE OTWARTE ZARZĄDZANE PRZEZ TOWARZYSTWA FUNDUSZY INWESTYCYJNYCH

Kupując IKZE w TFI należy wziąć pod rozwagę przede wszystkim na ile znamy zawiłości rynku inwestycyjnego. Klienci, którzy ponadprzeciętnie znają polski i zagraniczny rynek finansowy i, co najważniejsze, mają czas śledzić zmiany rynkowe i dostosować do nich swoją strategię inwestycyjną z pewnością wolą obracać większymi kwotami, niż tą, na którą pozwala limit wpłat na IKZE.

PODMIOTY PROWADZĄCE DZIAŁALNOŚĆ MAKLERSKĄ

IKZE, które udostępnia swoim Klientom Dom Maklerski Banku BPS - są rachunkami maklerskimi. Analizując różne formy IKE i IKZE Najwięcej korzyści i możliwości gwarantuje właśnie posiadanie IKE lub IKZE maklerskiego. Podstawowe atuty to bardzo niski koszt obsługi takiego rachunku, oraz - co ważniejsze - realny wpływ na własne oszczędności.

Oszczędzający ma możliwość samodzielnego wyboru bardzo różnych instrumentów, nie tylko uważanych za ryzykowne - akcji, ale również - bezpiecznych obligacji (zarówno skarbowych, jak i korporacyjnych), certyfikatów strukturyzowanych czy jednostek indeksowych.

Banki

Tylko trzy banki dały możliwość prowadzenia IKZE. W bankach IKZE jest tylko dodatkiem do rachunku oszczędnościowego, a same banki, zdaje się, że nie mają pomysłu na inwestowanie w ramach IKZE.

Jedyny bank, które na swoich stronach internetowych informuje o produkcie IKZE to ING Bank Śląski. Pozostałe banki zrzeszone czy to Banku Polskiej Spółdzielczości S.A. czy w SGB Bank S.A. nie informują swoich klientów na stronach www o produkcie IKZE.

DOBROWOLNE FUNDUSZE EMERYTALNE ZARZĄDZANE PRZEZ POWSZECHNE TOWARZYSTWA EMERYTALNE

DFE, czyli Dobrowolny Fundusz Emerytalny to instytucja zarządzana przez Powszechne Towarzystwa Emerytalne. DFE w zasadzie oferują najbardziej transparentny sposób prowadzenia IKZE. Wybór strategii zarządzania ogranicza się do jednego portfela modelowego. Zwalnia to klienta z obowiązku głowienia się, w co inwestować i nie pozostawia go z poczuciem winy, że źle ulokował swoje pieniądze.

Rola klienta ogranicza się do śledzenia wyników inwestycyjnych, co przy wypracowanych zyskach może być zajęciem nader przyjemnym.

Np. wysokość stóp zwrotu w wybranych IKZE oferowanych przez DFE za rok 2013

  1. DFE PZU S.A. stopa zwrotu wynosi 32,752%
  2. Generali DFE stopa zwrotu wynosi 2%