Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego

Alternatywa dla lokaty

Czy IKZE jest alternatywą dla lokaty bankowej?

Zastanawaiając się co zrobić z wolną gotówką, która przeważnie spoczywa na naszym podstawowym koncie bankowym, zastanawiamy się czy posiadane środki wpłacić na lokatę, konto oszczędnościowe czy być może rozwiązanie z 3 filaru jakim jest IKZE.

W tym artykule postaram się odpowiedzieć na powyższą wątpliwość - czy posiadając aktualnie np. 5'000 PLN - powinniśmy założyć konto oszczędnościowe, lokatę bankową czy przeznaczyć środki na konto IKZE (do porównania przyjmujemy IKZE prowadzone przez DFE PZU).

Porównanie IKZE, lokata, konto oszczędnościowe

Porównajmy te 3 różne rozwiązania w poniższej tabelce. Prezentowane dane odnoszą się do wyników z 2016 roku oraz danych aktualnych z 2017.

Element

Lokata

IKZE - DFE PZU

Konto oszczędnościowe

Minimalna wartość inwestycji
W zależności od banku od 1'000 PLN do 10'000 PLN100 PLNBrak
Maksymalna wartość inwestycji
W zależności od banku w przedziale od 10'000 PLN do 100'0000 PLNW 2017 roku - 5 115,60 PLNBrak
Czas inwestycji
Min miesiąc, maksymalny zależy do oferty, ale najczęśćiej to 3 miesiące.BrakBrak
Oprocentowanie
do 4%16,19% (w 2016 roku)*do 3,5%
Kosz rezygnacji
Utrata odsetek w przypadku wcześniejszej likwidacji lokatyW ciągu pierwszego roku umowy – 10% środków, nie mniej niż 50 zł.Brak
Dodatkowe korzyści
BrakUlga podatkowa do 1'637 PLNBrak
Podatek "Belki" od zysków
TakNieTak
Podatek od wypłaty
NieTak, wg ogólnej skali podatkowej, lub
10% jeśli wypłata po 65 roku życia a oszczędzający wpłacał na IKZE przez co najmniej 5 lat
Nie
* historyczne wyniki IKZE w DFE PZU można sprawdzić tutaj.

Lokata, konto oszczędnościowe czy IKZE?

To zależy jakie mamy cele oszczędzania:

  1. Jeśli chcemy oszczędzać w perspektywie lat - a tym bardziej jako zabezpieczenie na emertyruę - to tylko i wyłącznie IKZE
  2. Jeśli chcemy oszczędzać krótkoterniowo - do roku czasu - to lokata będzie idealnym wyborem
  3. A jeśli chcemy wydać podsiadane środki w termnie kliku miesięcy - to naszym najlepszym wyborem jest konto oszczędnościowe